马耳他买房如何大额汇款？

近年来在海外买房和投资移民的中国人越来越多，但中国大陆实行外汇管制，大额现金很难直接汇到海外。每人每年5万美元的额度对于投资移民以及投资房地产而言，实在是杯水车薪。那么在马耳他投资买房的投资者，究竟是怎么实现换汇和跨境汇款的呢？

标准设限

国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》规定：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

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“人海战术”

在银行参与的大额资金（超过5万美元上限）跨境汇款操作中，拆分资金并依靠人多力量大的方式换汇和汇款是最为常见的方式。“多找一些朋友帮忙一起办一下，每人每年5万元的额度，如果凑10个人就可以达到合计50万美元”。

一位国有大行工作人员的回答比较委婉——“从我们银行的角度来说，我们只能建议您多找一些亲戚朋友帮您来换汇”；而另一位股份制银行的工作人员的态度则十分斩钉截铁——“只能是多凑人数来突破限额”。

不过，这种靠人头拆分金额汇款的办法，其实也违反了外管局“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”的要求，按规定银行应不予办理。但在实际操作过程中，很难界定哪些操作是客户故意进行的资金拆分，银行通常也无需对此担责，自然也不会深究客户的行为是否属于“规避监管”，毕竟这些能够有能力办理海外投资或移民的客户往往都是银行希望努力争夺的贵宾客户、甚至是私人银行客户。

虽然这种依靠“人海战术”实现资金跨境的方法有些麻烦，但是其成本非常低。

“赴港贷款”

“赴港贷款”则是近几年兴起的一种操作手法：客户可以在国内的银行存入人民币的定期存款，然后银行的海外分支机构在香港为这名客户发放一笔金额相当的港币贷款。“不过，这需要券商或者信托公司设计好金融计划”，一位银行内部人士告诉记者，“这么做的好处是客户国内存款的利率很可能超过在香港贷美元的贷款利率，客户还可以赚取差价”。而且，资金一旦到了香港，再转往美国或其他国家就比较容易了。

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