浅析美国保险之人寿保险

美国人寿保险通常对于高净值家庭来说，是一种非常成熟的财富传承和风险对冲工具，而且可以配合信托达到税务上更优化，传承机制更灵活的安排。

五大保险方案示例

• 资产保险方案（平衡型）

• 资产最大化传承方案

• 保费最少化资产传承方案

• 高净值资产保障+免税高额退休收入方案（双享收入型）

• 运用寿险解决大病，教育基金方案（生前福利型）

购买美国人寿保险要走哪些程序？

一、购买人寿保险最基本的目的就是保障

• 当投保人去世，保险公司将理赔金交给受益人；

• 除了保障外，人寿保险还有现金积累功能，可帮助客户实现资产的稳健增值；

• 对于部分已在美国进行置业或投资的高净值人士，还能以涵盖对冲遗产税作为购买保险的目的。

二、选择保险经纪与保险公司

三、选择保单持有方式

四、确定赴美日期

• 确定保险方案后，下一步是保险的申请。投保人需要符合保险公司在身体健康、财务等方面的要求，通过审核后才能获得保险。

• 基本上所有的美国保险产品均需在美国体检与签单才有法律效力，因此，在做好前期的准备后，客户需要亲自赴美，完成后续操作。客户需要在美国体检，可能需要提交财务证明等文件资料，并在美国签署保单申请书与计划书等文件。

五、提交保险申请与体检

六、保单签收

• 保单批出后，代理人会将保单寄去或送上给投保人，并同时收取仍欠的保险费。

• 若有任何原因不想接受这份保险，可在若干天之内将保单退还，要求全数退款；若超越期限，保险公司可以按章不予退款。

• 保单就是合约，列明投保人的姓名、保单号码、投保额和种类、起保日期、各项附带福利和受益人等等。

• 保单内有事先印刷好的条文、内容、定义和解释说明、还附有申请表的复印副本。

• 投保人若有不明白之处，应尽早与代理人联系。

七、保单生效，按期支付保费

• 保险费可分每月、每季、每半年或每年缴交，每月缴交最好采用银行账户按期自动转账式，安全可靠，简单省事。

• 若用支票或汇款缴交，应注明保单号码和投保人的名字。

• 通常保险公司会在保单每周年发信或报表给投表人。

• 现在大部分保险公司都可以在上网登录账号，查看保险的状态和现金值积累情况。

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