美国移民者怎样贷款购房?

近来EB-1A特殊人才项目受到追捧，此项目以“0投资，全家快速拿到绿卡”的优势吸引着大批想要移民的中产精英们。但是，不同于EB-5投资移民项目的投资者，EB-1精英移民项目的投资者在财力上比前者弱，另外对移民生活有极大的憧憬。所以，这部分人群在移民受理成功后，很有可能移民移居，享受海外优质社会福利、教育资源。

美国美景

但是，问题也随之而来，买房是很多人移民美国后的头等大事，但是如果手头比较紧，刚刚踏入美国又不太了解当地的社会政策，如何选择贷款买房呢？

美国房贷的类别

首先我们来看看美国房贷有哪些类别：在美国，抵押贷款通常有30年、20年、15年和10年的固定利率，以及7/1ARM（可调支付利率抵押贷款）、5/1ARM等可调节利率。

这两大类贷款的区别是什么呢？

1、可调节利率相比固定利率来讲，利率更低；

2、ARM的利率会随市场变化而调整。例如：根据HSH的数据，自1986年至今，美国房贷利率总体走低。不过如果市场行情走高，固定利率期结束后也有可能会增加（涨幅在合同中有限制）。

购房者如何拿到最低利率？

（一）信誉越高利率越低

信用分数是美国贷款中一个重要衡量标准。一般来讲：

FHA贷款（联邦住房管理局贷款）要求的最低信用分数是580；

Fannie Mae贷款（房利美贷款）要求的最低信用分数是620-660；

传统贷款要求的最低信用分数是660，低于此标准只能拿到次级贷款，利率远高于其它贷款；

信用分数达到760以上则会有最优利率，800分以上者可以享受个别房贷公司的更优惠利率。

（二）首付比例不要太低

一般来说，首付在20%以上即可拿到最好利率，不过低于20%不代表不能贷款，对于不同的房屋贷款机构有不同的要求。例如：Single House和Townhouse的首付要求为10%-20%；Fannie Mae则要求首付最低为5%，巨额贷款首付不低于10%；FHA则要求首付最低为3.5%，低于3.5%在美国很难申请到贷款。

（三）申请房贷的三种用途

按照贷款目的来区分，房贷可分为购买、重新贷款和抵押贷款三种类型。购买和抵押贷款比较常见，在此不赘述。重新贷款是什么意思呢？下面我们来了解下。

重新贷款是很多人不知道的省钱方法。很多人贷了30年固定利率后，就没有考虑过贷款和利率的事情了。但是利率就像股票一样，会有走高和走低的情况。重新贷款就是通过修改贷款协议的方式，使支付条款更加适应债务人目前的收入和偿付能力。重新贷款服务通常提供相对较低的利率和月度清偿金额。

所以在利率走低的情况下，可以事先用Mortgage Calculator计算一下，然后重新修改签订协议，或许这一举措能够为你在未来的每个月内节省几十到几百元呢。

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