澳大利亚养老金和国内的社保有什么区别？

在澳洲退休的时候会有退休金吗？澳洲的退休金和中国的社保究竟有什么不一样呢？

国外风景

一、退休金和养老金的区别是什么?

1、退休金是国家按照社会保险制度规定，在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作出的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次支付给货币形式的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。

2、养老保险全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

中国

先说说我们熟知的国内的社保，社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

其中养老保险是劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿物质帮助和服务的一项社会保险制度。国有企业、集体企业、外商投资企业、私营企业和其他城镇企业及其职工，实行企业化管理的事业单位及其职工必须参加基本养老保险。

现行规定，参保单位缴费费率确定为10%，个人缴费费率确定为8%，职工按月领取养老金必须是达到法定退休年龄，并且已经办理退休手续；所在单位和个人依法参加了养老保险并履行了养老保险的缴费义务；个人缴费至少满15年。

中国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁；从事管理和科研工作的女干部55岁，女职工50岁。

基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，职工达到法定退休年龄且个人缴费满15年的，基础养老金月标准为省（自治区、直辖市）或市（地）上年度职工月平均工资的20%。个人账户养老金由个人账户基金支付，月发放标准根据本人账户储存额除以120。个人账户基金用完后，由社会统筹基金支付。

澳洲

澳大利亚退休后有养老金和退休金两种：

退休金(Superannuation/Pension) 是个人积累的财富，退休后自由取用；养老金(Age Pension)则是由政府提供，并受条件限制。

1、澳大利亚养老金（Age Pension）

在澳大利亚，养老金是澳洲人退休后的一个经济保障，到了一定年纪就可以去政府福利机构Centrelink领取。

年龄在符合资格的分界线以上（ 49年出生的男性和女性，需要工作到65；57年以后出生的男性和女性需要到67岁才能退休）

• 符合居住条件：在澳居住满10年以上

• 夫妻家产除了自住房外不超过27.3万澳元

• 单身家庭房产除自住房外不超过19.2万澳元

这笔钱相当于是政府的补助，其收入主要来自于纳税人的钱。澳洲的养老金属于补助性质，偏向对基层退休人员的保障。

澳洲养老金的另一种形式，养老基金（Superannuation）。

2、养老基金（Superannuation）退休金

养老基金（Superannuation）是一种退休保障体系。

不论你是全职工作、兼职工作还是签了份临时工作合同，你的雇主都应该以你工资9.5%的标准向你的养老金账户中为你缴纳养老金。

个人自愿交纳的部分第一项和第二项的钱是必须要等到退休以后才能动用的。假设工资永远是5w刀一年，工作了30年后退休，如果只算第一项雇主必须交纳的退休金，不算第二项个人自愿交纳的部分，那么30年后退休时可以至少一次性领取5w*9%*30=13.5w刀出来。当然养老金公司会帮你做投资，产生红利等，实际可以领取更多了。工资一直在涨，因此可以到20w，甚至30w刀以上的一次性退休金也不为过。

每年9月，你所在的养老基金都会给你发一份年度结算清单，这就是一个不错的查看时机。

如果你从事个体经营——比如你是一名自由职业者，或者你拥有自己的公司——你就需要自行缴纳养老金。自己缴纳也不会费时费力，你可以使用Excel表格来计算你需要缴纳的9.5%。这对于不少移民到澳洲的创业或自雇人士相当重要。

自行管理养老基金（SMSF）

当然如果个人原因，还可供款到专门的养老金基金管理公司或自行管理养老基金（SMSF）。个人达到规定的退休年龄或满足比如财务危机，境外定居时，也可以根据自身情况一次性或者分期取出养老金账号里的钱。因此这笔钱跟薪资高低有关，跟人民纳税没有关系。

简单对比中澳两地的退休金制度

中国的退休金制度倾向是单一体系，由政府统一管理，统一发放，在职人士只有选择参保或不参保（部分人士是没有选择权的），基本不会知道社保基金的具体运作和是否盈利，而且每年的缴存总数都会上涨，以帮助国家应对日益老龄化的社会和社保基金投资失利所产生的养老金缺口问题。国内的社保【双轨制】也是让大家吐槽最多的一项。

澳洲的退休金制度是组合型的，除了基本保障性的养老金是来源于全体澳洲人的赋税以外，养老基金主要来源于个人收入，在职人士可以自行选择是统一管理还是自行管理，在构成上更加具备可选择性，可以为有投资意识的在职人士提供更为具操作性的长远投资工具。

再者，由于富人可以有更多的途径理财或创造退休以后的被动收入，相对公平的退休金发放制度可以让社会的税赋可以帮助需要帮助的退休人员，实现社会财富的再分配，这也是让澳洲社会更加和谐的途径之一。

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