西班牙银行账户被锁的解决办法

因于“防止洗钱和货币犯罪委员会”向各大银行发出指令，提醒需要注意旅西华人及其他高风险国家的储户存在的洗钱风险，委员会制定了一系列严格的规定，凡是不能提供官方有效文件的储户均被暂停服务及冻结账户。

国外风景

从2016年大量西班牙侨胞的Bankia账户被突然冻结，个别la caixa和Santander的华人账户相继出现冻结现象，至2018年大量BBVA华人银行账户遭封锁，可以看出西班牙各大银行针对中国籍的客户要求提高不少。银行账户问题也是大量在西学习、工作、开店的侨胞深切关注的问题。

在此，小编真诚提醒您，请务必确定和银行相关的电话、邮件保持畅通，经常查看邮件，也可以下载安装各自所在银行的APP，在接到银行通知提交更新材料后，积极配合银行要求，积极准备并及时提交相应的材料，尽早解锁自己的账户。

结合几类侨胞的情况，本律所给出一些基本的解决办法：

一、留学生

留学生都是一年有效期的短期居留，很多同学在更换出新的居留后，没有去银行更新自己的材料，导致账户被冻结。因此只要拿着新更换的居留去银行更新，一般都可以解冻。另外，虽然没有明文规定，但是有同学在去银行更新材料时被询问是否接受汇款超过六千欧元，汇款金额也在银行的考量范围之内。一般情况来说，留学生需要提交的材料如下：

1.更新过的居留（NIE），如居留正在更换中，需要更换居留的回执或按指印的回执

2.学校的在读证明（CERTIFICADO ACADEMICOPERSONAL）和缴费单（MATRICULA）

3.新的住家证明（CERTIFICADO DEEMPADRONAMIENTO）

针对不同银行，还有可能会被要求提供以下材料：

4.有效期的保险证明（SEGURO）

5.国内汇款账户的银行流水（MOVIMIENTO DE LA CUENTA），如有英文版，一般银行是接受的，免去做翻译的费用。

二、个体老板

以“Autónomo”（自雇人士，即店主）身份开户的，需提供有效的身份证明（NIE），近一年的老板个人RENTA和店铺近期的税单（IMPUESTO），老板保险，以及住家证明。

三、工作人员（TRABAJADOR）

需要有效的身份证明（NIE），三个月的工资单（NóMINA）和工作合同（CONTRATO），及住家证明。

四、注册公司

要求是最严格的，提供材料也是最多的。除了要提供公司去年的RENTA,近几个季度的税单（IMPUESTO），公司法人缴纳的老板保险证明，给工人上保险的记录，要求严格的银行审查时，还会要求提供成立公司章程公证书，以及一个公司法人的声明文件ACTA DE TITULARIDAD。

以上这些材料可以邮件递交，也可以去银行约CITA面交，银行审核后会要求本人去原开户行核实并签字。

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