美国移民购买人寿保险的亮点

随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始计划移民美国，那么购买美国人寿保险有哪些优势呢?跟着出国留学网，一起看看美国移民购买人寿保险的优势，欢迎阅读。

一、规避遗产税

“遗产税”。遗产税虽对中国人较陌生，但在美国遗产税很成熟，早在18世纪就已征收。遗产税计算公式非常简单:(“总资产”减“免税额”)乘以“税收百分比”= 遗产税。

至于遗产税是多少，2017年美国永久居民(绿卡)或美国公民的免税额度为$549万元(夏威夷和特拉华州豁免最高)，外国人免税额度$6万元。如果(“总资产”减“免税额”)的金额是$100万元以上的话，大约要付40%的遗产税和继承税给国家税务局。

更麻烦的是，遗产税要由继承人来缴纳。而且是先纳税然后才能继承并分配财产。因法律规定，遗产管理人或遗嘱执行人必须在原财产所有者死亡后9个月内，以现金方式缴清税款，然后才可进行遗产分配。

人寿保险，为遗产继承者提供应税现金!

大额的保单在遗产税筹划上特有的一个功能就是可以通过杠杆准备应税现金。虽说中国目前还没有开征遗产税，但遗产税的开征却早已提上日程，目前国内高净值家庭一般都有国际化背景，因此可能涉及海外其他国家的遗产税，这就需要以国际化全球视野去考量购买人寿保险的必要性。

尤其要提醒的是，误以为不是美国公民、没拿美国绿卡就不用担心美国遗产税。作为外籍人士，当你的美国财产进行转让时同样要缴纳高额税款，如在美国股票经纪行户口上的股票、债券、房地产等，都将被算作遗产。而且这些外国人不像美国公民和永久居民可享有高达$549万元(每年情况略有不同)的免税额，外国人在美国的遗产免税额只有$6万元，如果留下的遗产额较大将面临相当重的遗产税。

二、人寿保险的身故赔偿金，保单受益人免交收入所得税。

为什么人寿保险不算做收入呢?

道理很简单：假如你有一栋房子，买了房屋保险。某天不幸房子被火烧毁了，保险公司赔你保险金，这保险金应该算你的收入吗?当然不算!因为你的房子没有了，这个保险赔偿金是补偿这个房屋损失的钱，是Replacement而已!

运用在人寿保险上是同样的道理。假设被保险人是家庭收入的主要来源，他如果发生不幸的话，身故赔偿金实际上就是代替他这个人来继续为家庭做经济贡献的呀。

这就是人寿保险的身故赔偿金不算成收入所得的真相。

三、从人寿保险中贷款，不算收入也不用交收入所得税

要说明的是：有储蓄投资功能的保单才能有钱可以取，钱能取多少是根据保单的现金值(Cash Value)来决定的。

从人寿保险中“取钱”，这个说法更准确的表达应该叫作“保单贷款”。本来人寿保险的身故赔偿金是人过世后留给受益人的，而现在我们所谓可以自己先用，实际上是向我们的保单受益人提前去“借”身故赔偿金来用。“借钱“的抵押物就是保单的现金值。保单的借款利息，根据您所选择的保险公司而有所不同。

以贷款方式从人寿保险里取出的钱，不算收入，也不用交收入所得税。对比下其他的投资，无论你是买股票买基金，赚租金，都得算做投资收益，纳入收入税的征收范围。

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