如果有千万资产怎么办？究竟为何家族信托能守住财富？

如果你是一位年入百万的富豪，你的财富如何传承给你的下一代？根据《2018年胡润财富报告》，全球家族企业的平均寿命不到25年，仅有10%的家族能将财富传承给第三代。

正所谓打江山易，守江山难。“穷孙子”是所有富豪们都要面临的难题。

实际上，这个问题早在古罗马时代就已经开始产生了，在几千年的时间里，家族信托成为许多精英人士处置财富的方式，这种将财产委托给特定的信托机构，并由信托机构代为管理财产，并向指定受益人定期分配利益的方式已经成为许多超级家族的最爱。

1、如果突然有了千万资产，你会怎么办？

试想一下，如果你的父亲是18世纪美国的顶尖富豪，媒体们都在盛传，你的父亲是世界历史上除了君主以外最富有的人，他的财富占了当时整个美国 GDP 的1.5%。在你的父亲将这笔巨额财富交给你之后，美国首次开征遗产税，税率最高可达47%（很明显，如果你想把这笔财产传给你儿子的话，你必须先分一半给美国）。在高额的遗产税面前，你该如何更有效地处置这批钱财。家族信托无疑成为了财富传承的最佳选择，你为你的妻子和6个孩子设立了这样的财富传承方式：

你的妻子得到1800万美元的信托财产，你的儿女们得到1600万的美元的信托财产，他们可以在任何条件下都可以享受由这笔财富所带来的收益，但妻女不能动用本金，而儿子们需要在30岁以后，经过信托委员会的同意，才能动用本金。经营权和收益权的分离是家族信托的特点之一，尽管家族信托的方式让后代暂时性地失去了资产所有权，但它巧妙地躲避了税务问题，同时它也使得财产始终是一个整体，其能有效发挥规模优势，从而产生更高的利益。为了保障家族信托的稳定运营，你派你的亲信组成了信托委员会和私人秘书班子，从而更好地制约，帮助受益人处理财富，这些亲信们一方面对受益人进行监督，另一方面对家族财产进行有效管理和运营，财产被稳定地继承下去。

这些措施确实创造了奇迹。前文的“你”正是美国顶级富豪——小洛克菲勒。他的措施有效地保护了洛克菲勒家族的财富传承，使洛克菲勒家族的财富能传承六代至今。

这也是家族信托所能发挥的重要作用，它打破了“富不过三代”的魔咒。直到今日，诸多富豪都采用类似的方法来管理家族资产，例如比尔盖茨，将大多数财富交给其名下的瀑布投资，让瀑布投资进行财富管理，这也是家族信托的一种表现。

许多大富豪声称他们不把一分钱留给他们的子女，但是他们都在暗地里把这些钱转给了类似于家族信托的理财机构，从而让子女们间接地受益。2

2、为什么家族信托能守住财富？

传统的财产继承，无非就是遗嘱或者大额保单来分配财产，然而这些都会面临到诸多难题，例如如何分配才能符合意愿，又例如高额税收如何解决？这些都是问题。

正如巴菲特曾经说过，你给孩子的钱应该刚刚好，既能让他们明白钱不是那么容易赚的，又不能让他们一事无成。

家族信托正好能解决上述难题，它和现代制企业有着相似之处，即财富和个人是处于一个相互隔离的姿态，这不仅能达到家族控制企业的目的，也能有效地保护财产。例如你在外面欠下巨额资产，即使你把你的固定资产赠给了你的子女，债主也同样可以通过法院来让子女偿债。

但如果你设立了家族信托，这就不一样了，此时债主会有相应的追债时限，如果超过了这个时限，那么这个信托就会被视为独立于你和你子女的财产，就不会有被追债的危险。除此之外，家族信托也能很好地解决产业继承的问题。“子承父业”是我们的一个传统思想，但许多富二代对于接班问题都有其他的想法。

在上海交大的一项调查中我们发现，未来20年内，有94% 的民营企业面临接班等难题，但只有12% 的企业家子女愿意接班，在子女不愿意接班家族企业的情况下，家族信托无疑成为了最佳选择。

富二代们可以通过信托来控制家族企业的所有权，同时把经营权交给更专业的职业经理人来打理，财富不仅不会被浪费，还会得到最大发挥。家族信托的优势，还体现在同类现代财产继承制度上。目前较为先进的继承方式，还有家族基金的形式，其主要是“银行+信托”的主导模式。

尽管其在增值保值上面类似于家族信托，但在风险隔离上远不如家族信托。因为家族信托的实际控制人是信托公司，和委托人是独立的关系，无论从保密性，还是灵活性上说，都远超家族基金。当然，家族信托也不是万能的。由于家族信托充分尊重委托人的意愿，因此并没有固定的模板，许多富豪们往往因为简单地套用或者不合时宜地变动导致家族信托最终失效。

例如位列“香港四大家族”之一的郭得胜，曾经通过汇丰信托公司来保留家业，他希望他的三个儿子共同经营家族企业，因此设定郭家信托不得转让股份，不得解散重组，三个儿子需要在企业里共担要职。然后，事实却出乎郭得胜的意料，在其离世后的第18年，郭氏企业上演了兄弟反目的宫斗大戏，最终以老大退出家族行业而告终，与郭得胜相类似的还有霍英东、梅艳芳等人，他们因为家族信托的模式设计不善而惨遭失败

目前的家族信托，已经有数百年的历史了，但在我国还是一个新鲜物，这是因为我国的家族信托的的运营起点是5000万，这对于普通人而言已然是一笔巨款，并且，我们对于“财产权剥离”这一类概念十分敏感，使得精英们对家族信托普遍持有不信任的态度。这也是不诚信社会所引发的忧虑，国外的职业经理人往往一件错事而遭到各界封杀，而我国则屡屡出现简历造假等现象。但总而言之，家族信托是富豪们规避税收，扩大利益的有力法宝，也是目前最安全，最行之有效的财务管理工具。

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