大量海外银行账户被关停、冻结！这些不当操作你正在使用

不少的华人在海外存钱，希望分散资产进行保值。然而，在美国如此存钱，是违法的！近日，就有一位北京人在美存钱遇到大麻烦了！——被罚款29万美元（将近200万人民币）并面临10年牢狱之灾！

有客户反映，近期也收到银行寄出的咨询表格，其中含公民身分等问题。其中，有华人做中间人协助同学跨境汇款，也被银行寄表调查。

协助亲戚管理账户有可能会引起银行怀疑

杨先生表示，日前有亲戚从中国大陆来美国旅游，出于便利考虑，在美国开设银行账户。一个月后亲戚返回中国，离开前将银行账户转至杨先生名下，委托代为管理，账户余额还有8、9万元。

杨先生表示，亲戚如此做是考虑到中国外汇管制严格，换美元不容易；将这些钱留在美国，便于再来美国旅游时使用。没想到账户短期资金生变引起银行怀疑。杨先生7月底收到调查表，要求回答资金来源是否合法，以及杨先生与亲戚公民身份等问题。

律师表示，亲戚如果入境美国的时候带了8、9万美金，入境的时候就应该申报过了，只要如实告知银行就好。但是如果没有申报，银行发现了，本来就应该协助政府部门，执行洗钱防治法。

协助他人跨境汇款有风险

协助他人跨境汇款的风险很大，律师不建议帮忙

首先，不知道协助对象的资金来源是否合法；

其次，资金用途是否真如协助对象所言也未可知。

美国对洗钱等违法行为的查处一直很严格

金融机构响应政府要求，对客户资料、资金生变的监管也很严格。曾有华人在银行开户没有说明账户是商用，当银行发现其每月资金流动达到数十万元，立刻写信告知其账户已经被关停，余额会以银行本票（cashiercheck）返还。信末尾还附注，这是最终决定，不得向银行申诉。

在美国必须诚实至上

一般民众能够想到的资金转移途径，其实银行都接触过不下几百次，因此，自作聪明通常自讨苦吃。在美国，只要诚实，基本上没有太大的问题。银行管理的被关闭账户，只是转交给了州政府，账户持有人是可以找州政府把存款要回来的。而且账户虽然没有用，银行为了维持这个账户，每个月有对账单等其他支出，还是会有管理的成本，账户不用本来就应该关掉。

美国FATCA与国际CRS

国际上的CRS共同申报准则，源于美国的FATCA，简称肥咖条款。随着全球税收的透明度越来越高，2018年9月，中国将会与全球进行首次的信息交换。同一时间，中国的金税三期系统亦越来越完善……

这一次，广东这次率先在全国实行的自然人税收管理系统，标志着中国将很快落地以自然人税收征管为主的一系列税改方案。

显而易见，自然人税收征管制度的推行，首当其冲影响的就是高收入、高净值、高资产的人士。

从这个趋势来看，高收入、高净值和高资产人士会面临以下税收风险：

高收入、高净值自然人的税收风险管理，以省、市地税机关为主将会开展风险分析识别。

一般自然人的税收风险管理，主要由县地税机关按照便利自然人、集约化征管的要求，灵活组织实施。

各级地税机关将会建立自然人税收风险评估模型，加强对自然人的涉税信息进行扫描、分析和识别，找出容易发生风险的领域、环节及自然人群体，提高风险管理的准确性和针对性。

各级地税机关根据风险识别结果将自然人分为低、中、高风险自然人并采取相应的应对措施。对低风险自然人进行风险提示提醒，对中风险自然人实施纳税评估（或税务审计等），对涉嫌偷税（逃避缴纳税款）、逃避追缴欠税、骗税、抗税等税收违法行为的高风险自然人实施税务稽查。对少缴税款的，依法追缴税款。

广东省自然人税收征管制度的成功推行，将更进一步为中国推出以自然人交易途径为目标管控税收的其他税种如房地产税提供了技术支持和参照。

2018年8月后，高收入、高净值和高资产人士将不得不面临高风险税收管控的惊涛骇浪。你，准备好了吗？

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