全球资产配置已成必备“理财途径”

说起全球资产配置，不少人认为这是富人所点赞的话题，然而急需全球资产配置的人不只是富人，所有中产阶级、准中产阶级、渐富人群等都应该进行全球资产配置。中国的过去几十年，从风险收益比来看，资产配置是个很鸡肋的东西。

客观原因是

中国在过去的经济高速发展过程当中，有一个很奇特的现象。只要购房，买哪涨哪。只要有钱，哪怕买理财产品都有很高的收益。于是很多人靠购房、炒原始股、买固收产品等，都能年化十几个点的回报，如此的经济盛况很多人认为不需要靠资产配置，照样快速完成了财富增值和资本积累。

但是，如今的国内市场如此的投资机会几乎不复存在，固收产品的回报越来越低，而风险却越来越高。国内股市的波动非常大，你觉得能够进场的时候，往往有很大的损失。房市又到了一个非常高的位置，各路舆论纷纷忧虑房地产“虚火“。

因此，具有长远眼光的投资者都明白，拥有全球资产配置策略是当今国内市场必备的财富规划。

究竟为何要在全球范围进行投资？

上世纪60年代哈里*马科维茨就提出“现代资产组合理论“，告诉理性投资者应该用分散投资来优化他们的投资组合。他曾分析了11个国度股市的历史收益数字，得出国际化分散投资可以优化投资组合收益，也因此获得了诺贝尔经济学奖。

全球资产配置优于单一国度市场配置，这已经被无数学术研究、行业实践所证实。从1991年初到2017年底，中国上海证券交易所综合股票指数的平均年化收益率是14.20%，高于同期的美国标普指数、MSCI发达国度股指和MSCI新兴市场股指的平均年化率，如此单看回报率，咱国度的股票市场红利还不错。

但是，它的波动率竟然高达55.67%，而同期成熟的美国标普指数的波动率是14.03%。而且，上交所综指在过去26年里的最大回撤高达-75.42%。

如果我们将一半资产投在中国股票，而腾出另一半资金投入到美国标普指数上，那么我们的年化平均收益不但没降低，还略增加了些（14.92%）。而且我们的波动率大幅降低到29.43%。最大回撤也降低了。

下面继续分散，我们将资产平均分成三份，中、美市场各1/3，还有1/3投入到美国以外的发达国度股票市场去。我们的年化收率稍有降低，波动率也降低到21.94%，与仅投资中国股市相比，分散投资使波动率降低了一大半。而且夏普比率也提高到0.525。

简单来讲就是：

01.市场有效性原则

尽量在多个市场进行多元分散，能够在保持投资回报的前提下降低投资风险。

02.市场很难预测

这句话的意思是，你很难知道，在接下来的若干年（比如10年），哪个国度，哪个资产类型的投资回报会更好。

全球资产配置主要是为了分散风险，把鸡蛋放在不同的篮子里，得到一个相对低风险的投资回报。

目前中国高净值人群全球资产配置的三个阶段

01.全球资产配置第一阶段：海外置业自由

中国人素来喜欢房产投资，因此在伴随着房价飙升的年代里，多少中国投资者依靠着房产，成为了千万资产甚至亿万资产的“财富阶层“。摘自《2018胡润中国投资移民白皮书》数字，受访高净值人群的海外资产平均占总资产的11%，其中房地产占大头。未来他们希望这一比例提升到25%。他们海外置业的目的主要体现在三个方面：“自住型置业“、“投资性置业“和“度假型置业“，分别占比49%、46%和5%。超过一半的高净值人群愿意投入300万至600万元在海外置业上。

02.全球资产配置第二阶段：海外教育自由

胡润百富董事长兼首席调研员胡润表示：“美国绝对是中国高净值人群考虑移民的首选。“美国以8.7分的高分连续四年卫冕第一。从单项得分上来看，美国的教育体制依然是中国投资人倾心美国移民的重要原因之一。英国以8.5分上升一位至第二。教育方面仅次于美国。投资移民到英国，子女可享受纯正英式精英教育资源。爱尔兰以7.9分上升四位至第三，成为移民界黑马，具有完备的教育设施，尤其是计算机前沿专业教育水平名列世界前茅。

03.全球资产配置第三阶段：海外国籍自由

“37%的受访高净值人群表示正在考虑移民，另有12%已移民或正在申请中。“这是基于2018年3月至6月胡润研究院对224位平均财富2900万元的已移民、正申请移民和考虑移民的中国高净值人群进行专项调研后得出的结论。教育质量、优质环境、资产安全、政治环境、事业拓展、税务筹划、家族传承等是高净值人士移民海外的重要原因。

一本圣基茨护照就能解决这些！

01.体量庞大，安全可靠

圣基茨和尼维斯于1984年开始面向世界推出投资入籍计划，是全球最早实施该计划的国度。现在的移民市场上，除了美国、加拿大以及欧洲等传统移民大国备受投资者欢迎之外，圣基茨和尼维斯英联邦快速护照项目也备受投资者青睐。究其原因，这全得益于圣基茨和尼维斯较高含金量的护照。无移民监、世界级税务乐土、申请周期短、含金量最高的护照！移民政策稳定等亮点，使得英联邦快速护照项目成为了移民界的一匹黑马。

02.可更好的配置资产，保障资产安全

目前的市场情况下，CRS的降临、人民币贬值、债市风险频发、楼市居高不下、金融市场动荡以及各国政府间互惠协议的签订下财产隐私保护的问题，资产可谓多方承压，您的资产真的安全吗？怎样做才能真正的高枕无忧？答案就在圣基茨和尼维斯：

圣基茨和尼维斯政府不向任何政府披露申请人身份，安全有保障；将境外资产以圣基茨和尼维斯身份持有，可保障资产绝对安全；规避政治风险，身份保密风险，汇率风险，无法自由调度资金风险。

03.全球避税乐土，实现财富收益最大化

圣基茨和尼维斯作为全球有名的世界级避税乐土，对公民境外收益免税，无须缴纳个人所得税，无个人所得税、无资本利得税，无净资产税、无遗产税、无赠与税，即使今后股权变现、继承、转让，也不用缴纳任何税收。

04.实现身份转变，企业境外上市

现时，国内企业，特别是中小民营企业，因为受到国度政策限制，上市困难重重。然而，在取得圣基茨和尼维斯护照并成为了该国公民后，可以利用外商身份转变企业的性质，且在境外上市无需通过中国政府设立的各种审核明目，从而使企业在境外更便捷地完成上市的蜕变。

05.可在大多数英联邦及欧盟国度短期居留

拿了圣基茨护照，能在大多数英联邦国度和欧盟国度合法居留。若子女在这些国度留学念书，父母即可凭此护照在国外合法居留，随时随地照顾子女，无需申请手续繁琐的探亲签证。

此外，对中国的高净值人群而言，资产配置的途径在不断更新，CRS开始盛行，“护照移民“便是一个双赢、甚至多赢的投资途径。

近十年，圣基茨护照申请人数翻了380多倍，已经成为高净值资产人士的标配。重大的利好之下！对圣基茨这个国度青睐已久的高净值人士，需要抓紧时间申请递件了，毕竟政策生变总是非常突然的。

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