香港银行账户使用注意事项

随着2019年全球范围内加强反洗钱查处和打击逃避税行为，香港银行对于离岸账户的每笔交易的审核会更加严格。于是就出现了如此的情况：

一些有离岸账户的外贸人收到海外汇款（特别是从敏感国汇出），需要提交一大堆材料证明交易真实。而银行需要大量的人力来审核每一笔如此的汇款，使得效率降低，出口商迟迟拿不到货款。

有些银行为了规避风险，也不愿意付出如此的审核成本，于是干脆关停了一大批中小客户的离岸账户。但另一方面仍然在高度监管。

若想保留现有的香港银行账户不受影响，了解以下香港银行账户使用注意事项：1. 确保交易背景真实性，尽量保留完整交易单据，以防有需要时提交给银行审核；2. 避免与敏感、高风险国度进行交易，比如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹、沙特等；3. 采取公对公付款，最好使用一部分L/C以确认贸易身份，尽量减少个人交易；4. 保持账户活跃度，超过3个月不活动的账户很可能被清理；5. 尽量避免大额资金的急进急出，保持账户有一定的存款；6. 确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，及时回复银行的通知，积极配合银行调查；7. 不要把账户借给朋友收汇或付汇；8. 绝不参与洗钱等非法交易。比如著名的“投资人多打一笔钱、帮转给国内供应商”的外贸骗局，一定不能心怀侥幸去助纣为虐；9. 香港银行账户不做零申报，每年合规报税、做账审计；10. 建议多开一个备用帐户，以免因银行突然关闭帐户，新帐户不能及时到位，期间公司无法收付款。

香港银行账户未来的趋势一定是越来越难，也请外贸人早做准备！

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