马耳他移民贴士，马耳他银行业介绍

在21世纪之交，马耳他本只有四家商业银行。这些年来，得益于稳健的经济发展和审慎管理的银行体系，如今的马耳他已经一跃成为国际金融中心之一，且入驻银行数量已经超过25家。

无论您是想移居马耳他生活，还是想在这里注册公司，又或者是想了解马耳他的离岸银行业务，您都可以在本篇文章中找到答案。

马耳他为何受银行青睐

1.马耳他位于地中海的中心，方便连接世界上许多富裕地区，包括西欧和中东。

2.马耳他的经济稳定而保守。世界经济论坛2018年版《全球竞争力报告》（Global Competitive Report）将马耳他和其它30个国家放在宏观经济稳定的榜单前列。

3.马耳他曾为英国殖民地的历史为这个袖珍小国确立了亲市场经济的趋势和坚实的法律体系，对隐私和财产的保护深得高净值人群的青睐。

在马耳他开户对您有必要吗

马耳他使用全欧洲通用的交易处理和ATM取款系统（欧元）。所以，如果您在欧洲的一家大银行拥有账户，您可能并不需要在马耳他银行开户（即使您打算在这里常居）。

当然，在马耳他开设银行账户也有充分的理由。例如，如果您计划未来在马耳他买房，那么提前建立起良好的银行历史记录，能够帮助您获批本地贷款。

马耳他的银行如何分类

马耳他金融服务局（MFSA）在马耳他负责颁发银行执照，并对该行业进行监管。我们可以把马耳他的银行分为三类：

1.大型银行

汇丰银行(HSBC Malta)和瓦莱塔银行(BOV)是马耳他最大的两家银行。与其它银行相比，它们在马耳他拥有巨大的市场份额，且分行数量最多，提供的服务也最多样化。

2.中型银行

Sparkasse Bank

FIMBank

Akbank TAS

FCM Bank

IIG Bank

BNF (Banif Bank)

其中一些银行，如BNF和Akbank，属于外国银行的子公司。在很大程度上，它们都提供广泛的银行服务，但可能会更侧重于私人银行或投资管理服务。

3.小型银行和专业类银行

马耳他剩下的十几家银行往往规模较小，或有着非常明确的服务目标。例如，Credoarax向欧盟商户提供支付处理，AgriBank则是服务于英国农业部门的网络商业银行。

个户/公户/离岸账户

1.个户

为高净值个人量身定制的财富管理服务是马耳他许多银行的首要重点业务。一些银行表示，为了吸引新客户加入这一业务，最低存款门槛为25000欧元。

如果您需要将多样化的投资组合转移到马耳他，或者有复杂的财务规划需求，私人银行业务可能对您很有意义。同时，也可以寻找一个好的税务顾问齐头并进。

2.公户

为公司开户与马耳他个人开户有着相似的优势和严格的要求。公司开户通常需要提供以下文件：

公司章程和注册证明

董事和受益股东的身份证明文件

马耳他地址证明

董事和受益股东的银行资信证明

因为银行要求提供适用于开户公司的所有董事和受益股东的文件，所以开公户需要提早作好准备。

3.离岸账户

马耳他于2004年加入欧盟，并于2008年起采用欧元作为货币。这两项举措都让这个岛国渐渐远离了离岸银行业务。

目前，马耳他银行遵守欧洲银行业法规，这意味着如果一个账户的持有者是欧盟公民，该账户的所有利息都会被报告给税务机关。这是为了确保马耳他能继续遵守欧盟法律，不被列为“避税天堂”。

此外，最近的《银行法》要求所有离岸银行转为信贷机构，并向马耳他公民提供服务。简而言之，马耳他已经没有离岸银行了。

马耳他个户如何开

马耳他有着良好的银行体系，但许多移居者都表示：在马耳他开户真难！原因有二：一是在马耳他开立个人银行账户所需的文件清单比许多其它国家都要长；二是开户过程漫长，结果较为不确定。

我们来看看在马耳他开个人户都需要提供哪些文件：

政府签发的身份证（护照或电子居留卡）

您在马耳他的住址证明（可以是马耳他身份证，也可以是水电费账单）

除这些要求外，一些银行还要求：

最低存款额

一笔高达500欧元的定期存款，且在您开户的第一年无法使用该存款额

您现用银行的推荐信，信上需表明您没有债务，也没有宣布破产

您在马耳他工作的证明

当然，以上这些要求因银行而异。一般来说，如果您不是马耳他公民，BNF，BOV和HSBC三家银行被认为是最不困难的个人帐户开户银行。

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