美国移民个人财务账户管理的注意事项

在美国，有两种金融机构提供个人理财账户，即银行（Bank）和信用社（Credit Union）。接下来，小律为大家详细介绍下这两种账户。

银行账户类别介绍

在美国有很多大小不一的银行，有国际性的也有地区性的， 国际性银行有Citibank(花旗银行)、Bank of America（美国银行），Chase(大通银行)，Wells Fargo(富国银行)等，也有很多小的local银行。

美国的银行一般可以提供多种账户给开户人选择，其中常用的账户有支票账户、储蓄账户、货币市场存款账户、定期存款账户。

留学生和新移民常用的银行帐户主要有两类，储蓄帐户(Savings Account)和支票账户(Checking Account)：

储蓄账户（Saving Account）

是客户所开的存钱账户，通常存款可以赚取一定利息，但每月可能会有取出或转存次数限制（各银行的利息和限制有所不同）。

有些银行会给储蓄账户开户者提供一本存折，记载每个月所有的储蓄和交易情况。假如开户时注明是对账单储蓄账户，银行便不会提供存折，而是将账户上每月活动的对账单寄给开户者，且每月会收取一定的服务费用。

储蓄账户（CheckingAccount）

相当于国内的活期帐户，可以随时存取，没有次数限制，但通常不提供利息。银行会给开户者支票本（通常要收费），支票可以在购物、付款或提现时使用，只需填写支票、写明金额、签名。书写格式如下：

但对于大多个体小店来说，因为担心个人支票作假而不接受支票付款，一般需要直接刷卡。银行一般会免费给支票账户户主提供Debit卡，可以在ATM操作取款存款，也可以在店里刷卡消费，大多情况下付款时需要输入密码。

另外，在很多超市购物时，用Debit卡付款后，还可以要求收银员帮你从账户里提取小额现金（称之为 cash back）。

信用社（Credit Union）

通常雇主可能拥有一个信用社，你可以加入其中，或者你可以加入你居住地的信用社。除了大多数与银行相同的服务，信用社还提供其他服务。开立账户之前，可以先比较一下金融机构的服务、手续费、涵盖内容、营业时间以及地点，以便选择最适合你的机构。

开户选择参考问题

在选择开设账户对比银行过程，可以根据以下几个方面来做参考：

▶是否要月费(Monthly fee)和最低限额

(Minimum balance)?

▶有没有维护手续费用（monthly

maintenance fee）？

▶每次使用支票的费用(A per-check

fee)和每次转帐的费用(A

per-transactionfee)是多少？

▶只要户主达到一定要求后，手续费可以

免除（waive）？

▶支票账户有没有透支罚款（overdraft

fee）、罚款多少、是否可以免除？

▶储蓄账户的利率是多少？

▶在同一个银行开立了支票帐户和储蓄帐

户，当支票帐户到了最低的余额，是否

把储蓄帐户的钱自动转到支票帐户上，

以避免交手续费？

账户保护问题

养成定期看帐单的习惯！！！

你可以将所有账户、借记卡、ATM卡以及信用卡的号码写下来。同时记下这些公司的电话号码。把这些资料放在安全有保障的地方。这样如果你的钱包被偷了，你可以打电话给相关公司注销您所有的卡（注：越快向银行通报被盗刷的情形，则需要承担的 Liability 越小。）。这样可以防止他人非法使用您的卡。

帐单不要随意签名或留空。不少人签餐厅帐单时，会把 Tips 留空，只填最后总金额。在这里建议，如果懒得单独计算小费，可以整行画线避免被人乱填金额。（不过即使被填上也可以向银行 Dispute，只是麻烦就多了。）

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