美国保险公司“百年不倒”的背后原来是如此的……

众所周知，美国保单的安全性很高，很多美国保险公司更是“百年老号”，一旦出现问题，政府都会出手相救。那么，是哪些因素确保了保单的安全性和保险公司的稳固性呢？今天，就让我们来了解一下。
 

　　美国商业保险帮助政府分担压力

首先我们需要知道，美国政府之所以大力支持商业保险，是因为保险公司为政府分摊了压力。美国鼓励公民自主购买保险、自行承担生活开销和规避风险，这样大大减轻了政府的保障和扶持低收入群体的开支。也正是因为保险公司保障了民众的基本生活，若保险公司出现问题很可能导致社会动荡，政府才大力扶持保险业。为此，保险业和政府共同制定了一系列制度让保险公司的运营和保单的理赔保持正常。
 

　　责任准备金系统

所谓保险责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔偿而从保险费收入中提存的一种资金准备。保险责任准备金与银行存款准备金类似，银行存款准备金一般情况不动用，以保证商业银行对客户提款进行支付;保险责任准备金系统的设立，防止了因理赔或给付过多而保险公司无法履行保险责任的情况。
 

　　再保机制

再保险机制可理解为“分保”，即保险公司将原来的保险合同再分摊给其他保险公司的行为，这样起到了再分担和减少风险的作用。这样使得某些特大保单或者大范围出险的负担不会落到一个保险公司上，避免了某一家保险公司因理赔而破产的风险。
 

　　评级制度

标准普尔评级从信用的角度，对各大公有或私有公司包括一些政府和政府机构进行了评级，等级从高到低为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级。评级标准见下：
 

在此评级基础上，更方便了客户选择购买哪家保险公司的产品(一般认为A级以上为佳)，还方便了保险公司筛选客户，对于评级信用不好的国家或者机构，保险公司通常会谨慎承保。下图为各国的评级。
 

以上仅为保障保单和保险公司众多制度中的一部分，欲了解更多内容，请咨询科领美国财税部。