想在爱尔兰贷款买房？你一定要知道这八件事

文章转自公众号 爱尔兰梦想国

我们通过各种报道可以发现，现在爱尔兰对于买房贷款好像是很简单的一件事，然而现实却是，在上涨的房价和中央银行严格法规的双重管控下，想要完成贷款买房依旧不是一件容易事。虽然贷款申请的获批数字在持续上升，但是实际上继续购房和使用贷款的数字远不及前者的上升速度。怎样才能成功在爱尔兰贷款买到属于自己的房产呢，下面这几点你一定要知道。了解中央银行的政策如果你是第一次购房，或是准备用之前购买的房产进行置换，在此之前一定要详细了解中央银行的政策。从中你可以了解到政府允许银行贷款的数额，以及你可以从银行申请到的数额。毕竟，有了明确的预算才可以在找房中做到事半功倍。根据规定，借款人从银行贷款的额度不能超过其年收入的3.5倍；首次购房者需要至少占房款10%的存款，而置换购房则需要20%的存款。举例来说，如果申请贷款人的平均年收入是38,000欧元，他将能获得133,000欧元的贷款。或者说如果你想依靠贷款买一套400,000欧元的房产，对于首次购房的买家，你的年收入需要达到102,000欧元；而对于置换房产的买家，则需要91,500欧元（对于存款的要求会更高）。是否申请豁免当然根据政策贷款可以申请豁免，但是如果已经临近年底，你会发现很多贷款方已经用尽了今年的豁免额度，这也就意味着你必须遵守现有的制度，或是等到下一年贷款方开始新一轮的豁免。如果你能够成功获得豁免，你的贷款额度将会上升至年薪的4.5倍（此项豁免适用于20%的新住宅贷款），或是降低10%或20% 的存款要求（5%的首次购房者及20%的再次购房者可以享受此项豁免）。一般情况下银行对于这类豁免的批准也是非常谨慎的，通常会要求申请者有足够的额外收入。保证银行账户的干净这是银行最关注的一件事，所以在你预约银行申请贷款之前，先确保自己的账户是合格的。如果你的账户出现过透支、车贷、不必要的信用卡费用、或是转账至赌博账户等等情况，都可能会导致你的申请不被批准，或是影响你的贷款额度。另外，如果你有申请因其他原因申请过个人贷款，比如买车或是上学，这些都会影响到你能申请的额度。符合条件者可申请返税“Help to Buy”是一项针对购买新建住房且为自住的首次购房买家的鼓励政策。买家可以申请对自己过去四年在爱尔兰所交的部分税款进行返税，用来抵扣5%的房价，这将减少你需要提供的存款金额。如果你有资格获得返税，根据不同情况，最低你只需要准备房价5%的存款。例如，如果你想购买一套295,000欧元的房产，你只需确保有14,750欧元存款即可，剩余部分将由税务部门直接支付给开发商。另外，这项奖励将于2019年12月31日截止，之后的政策还要等官方进一步更新。你可能需要重新申请随着房价的上涨，你会发现之前申请的贷款额度不足以用来购买现在的房产了。通常银行的贷款批准有效期为6个月（AIB的期限是12个月），如果你在这段时间内没有完成交易或是需要更高的额度，你都将需要再次申请。便利的银行服务爱尔兰全境的银行都在推进电子服务，同时也有很多业务人员，可以配合客户的时间和地点，在晚上甚至是周末与客户见面，这为那些时间安排紧张的潜在客户提供更方便的咨询服务。以爱尔兰银行（Bank of Ireland）为例，有25%的贷款业务是通过这种渠道完成的。稳定的工作是的，我们这个时代有很多自由职业者，但是银行对于贷款的发放还是很谨慎的，他们会希望申请人至少有一年稳定的工作。如果你是公务员，或是会计师、律师之类的专业人士，将很容易满足他们的要求。如果你是自由职业者可能会需要提供更多的资料证明自己的经济实力。海外买家贷款不易如果你在海外工作，希望在爱尔兰购置房产，银行很可能会拒绝你的贷款申请，尤其是你的收入是非欧元的外币的时候。就算银行批准了你的贷款申请，很有可能也会要求你有30%甚至更高的存款。