千禧一代驱动下的家族财富管理的新风向

什么是千禧一代？

千禧一代的定义是出生在1981年到1996年的人群，有人说是1996年，也有人说是1997年，但是总体来说是哪一代呢？也就是80后和90后这一代人。关于千禧一代这部分人，每一代人都在以自己的方式影响这个世界，以独特的成长环境在推翻各行各业的商业形势和行为，这也包括我们金融服务行业必须要顺应他们的思想，进入相对陌生的领域。

在家族信托、家族办公室这个领域我们没有足够引起重视。为什么要关注千禧一代这部分人？目前在全球千禧一代人口规模是25亿，没有什么重大的变化，这个数字大概会维持在这个数量级。2030年全球千禧一代占总劳动力人口占比是75%，2020年千禧一代财富总值达到24万亿，未来三十年仅在北美地区千禧一代掌握的财富将达到41万亿。

中国的千禧一代总人口有4亿，中国护照持有比例每三个人拿两个护照的人就是千禧一代。2017年出境游消费主力是千禧一代，达到了1150亿。在2018年全中国千禧一代购买奢侈品总数占全中国人民购买的半数以上。

我们看到绝大多数千禧一代都认为自己是世界公民，而不仅仅是一个国家的公民，他们认为全球化是世界发展方向，他们会倡导个人全球化。除此之外关于全球流动自由，绝大多数千禧一代认为流动无国界的想法可以带给他们更多的动力，他们认为其他的国家受到更好的生活和工作的机会，而82%的千禧一代会认为流动无国界的身份自由会赋予他经济自由。

千禧一代有何特点？

在生活理念方面，千禧一代更加关注自我需求，更加注重生活方式和去追寻生命的意义。

在工作方面，我们可以看到他们其实相比于上一代人更具有企业家精神，更加敢于尝试、创新、创业。

在投资置业方面，他们会很感兴趣投资虚拟货币和海外房产。

在财务咨询方面，他们更想获取知识以及相关的信息。

与此同时，尽管依赖于高科技，但是千禧一代还是希望定制化、个人化的私人服务。加拿大皇家银行对480名35周岁以下、可投资资产达到570亿美金以上的高净值千禧一代的调查研究。调查显示他们平均从20岁就开始学习一些财富指导，比婴儿潮一代早了12年。

我们可以看到千禧一代或多或少都经历过2008年的经济危机，他更深切体会到财富的波动性和非永久性。对于家族而言，财富传承尤为重要，对于千禧一代也是一样的，一方面考虑自己的价值观，另一方面也需要尊重家族的价值观。

千禧一代对财富传承有高度需求

关于财富传承，尽管千禧一代还很年轻，但是我们可以看到已经有38%的比例千禧一代已经完整的有了财富传承计划，他们想要提前规划确保家族财富达到更好的传承。与此同时，他们也希望自己的财富是一个逐步的传承，而不是自己退休的时候一次性传递下一代，逐步的传承过程中，他们也可以全面参与到自己的财富继承人的传承以及培养的过程之中。

总体来说，了解到上面这些数据之后，我们可以看出对于千禧一代他们想要的是什么。兼顾全球生活方式以及财富管理目标整体性的解决方案。与此同时。也希望得到家族财富管理全周期、全维度的一站式服务。比如当下流行的家族办公室。

家族办公室

整体来说家族办公室的功能是什么？实际上，家族办公室关注最多的是财富保值、增值、传承。由于家族办公室首先由西方国家兴起，他们发展会更好一些，亚太地区家族办公室相对薄弱一些。只有30%左右亚太地区家族办公室有完整的家族财富传承规划。整体家族办公室理念之中，更多考虑为千禧一代他们提供一站式、更完整解决方案。

有研究表明，北美地区家族办公室掌握的总资产在1.2万亿美元的数量级。未来三十年会有42万级美金的传承。所以为什么千禧一代是当下家族办公室服务的人群。我们更愿意把千禧一代称之为“未来公民”，我们为他们做到生活无国界、流动无国界、行动无国界，从三个无国界为客户提供更好的服务。通过全球生活规划、全球财富规划、全球身份规划为客户创造无限的可能是当下时代发展的最新趋势。