国内高净值人群的核心需求是什么？

2019年，对中国的高收入/高资产家庭是一个别有意义的年份。根据瑞士信贷《2019全球财富报告》，截至2019年年中，中国有1亿人财富名列全球前10%，首次超过美国，后者为9900万人。也就意味着高净值人群又扩大了，那么高净值人群的核心需求是什么呢？

健康、养老和教育成为主力高净值人群三大核心需求

本身健康、父母养老和子女教导成为主力高净值士三大中心需求。90%的主力高净值人士持躲避危险的稳健理财立场，保险成为他们理财方式的首选，对贸易保险的关注度不断进步。医养融会的中高端养老社区在高净值人士中的感兴趣水平逐年提高。

有研究显示，每个主力高净值人士家庭中，有3位平均年龄在73岁的老人需要赡养；超6成家庭有1位小孩需要抚养，高中及以下年龄段的孩子占比70%。在生活的困扰上，“自身及家人健康”以61%的选择率排名第一，其次为“父母养老”（57%）和“子女教育”（55%）。“健康”（82%）和“养老”（73%）成为他们最为关注的两大风险。

除此以外，“家族传承”也逐步进入主力高净值人士的规划之中，24%的人开始关注“财富传承”方面的风险。

避险和稳健是关键，保险成为理财压舱石

主力高净值人士在理财态度上越发偏向“稳健型”，风险控制成为他们在理财过程中首要关注的因素。数据显示，90%的主力高净值以为“规避风险”在理财过程中表演着重要的角色。随着避险心态的逐步晋升，兼具“平安”和“稳步增长”特性的保险，投资潜力不容小觑。作为保障型投资，保险实现了风险掌握和收益的最佳配置，极大程度地知足主力高净值人士稳健理财的需求。

从主力高净值人士投资理财现状来看，保险和存款分离以 92% 和 85%的选择率排名前二，其次是金融投资产品（56%）和不动产投资（49%）。

保险的三大功能避险、稳定和传承

定性研究发现，保险中避险、稳定和传承三大功能是吸引主力高净值投资的主要因素。

避险方面，保险不仅赞助他们规避疾病、高龄、意外等各种人生风险，同时可以避开财务纠纷所带来的后顾之忧。

稳定性上，保本的属性保障了资金的相对保险，并且大型知名保险公司的实力背景为日后供给稳健和连续的收益做出了强有力的背书。

传承功能上，保险可以通过专款专项的方式将财产传承给指定的对象，防止不用要纠纷且达到避税的效果。

高净值人士对商业保险关注度提高

在商业保险配置方面，白皮书显示，在从前两年中，商业保险在主力高净值人中的关注度不断提高。2016-2017年，主力高净值人群个人年缴保费到达近100%的增长率，2017年人均年缴保费超过7万元人民币。

健康保险、养老保险是高净值人群目前最主要购买的保险类型，其购买率均超过九成，重疾保险的购买率也达到八成以上。由此可见，健康险和养老险在解决人生后顾之忧方面扮演着重要角色。在购买上，健康险讲究医疗资源和保障额度，养老险则强调收益的持续性和养老装备的完善性。

在斟酌购买商业人寿保险时，“保险公司品牌的知名度”（83%）是高净值重要考虑的因素，其次是“保险产品的保障额度”（64%）、“产品的收益率”（55%）等。在信息开放的当下，高净值人士获取商业人寿保险的渠道也繁多，其中，“专业参谋”和“朋友、亲戚推荐”占比最高，互联网、微信等线上媒体也有较高的提及率。超过六成的高净值人士表示，会主动寻找或懂得商业人寿保险产品最新服务、产品动向。

高净值人士对健康险需求大

研究同时显示，高净值家庭平均每年在商业健康保险的交费上总投入 2.64 万元，他们购置商业健康保险的主要原因已从“资金”转向“资源”。84% 的人认为“得到更先进的医疗装备的诊断”是他们购买商业健康保险的原因，其次是“享受更优质的医疗环境”（77%），62% 的人群认为购买商业健康保险能够“得到更好的药物”，为了“得到更好服务”而买的人也超过五成。“资金”方面，“重大疾病得以费用保障”的原因占比 67%，而“报销范围更广”仅占三成。

值得一提的是，广东持续第二年成为拥有最多千万资产高净值人群的地域，比去年增加 2.8万人，达到26.8万人，增幅11.7% ；北京第二，千万资产高净值比去年增加2.5万人，达到26.3万人，增幅10.5% ；上海第三，千万资产高净值比去年增加2.5万人，达到23万人，增幅12.2%。这三地共拥有千万资产高净值人士 76.1万人，占全国的 51.78%。